Son instituciones para el otorgamiento de crédito
Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple que puede otorgar cualquier tipo de crédito a personas físicas, pequeñas y medianas empresas, incluyendo el arrendamiento y factoraje financiero, así como ser fiduciaria en fideicomisos de garantía, aclarando que no pueden captar recursos del público en general.
Estas instituciones de intermediación financiera no bancaria están supervisados por la CONDUSEF y CNBV en materia de prevención de lavado de dinero. Entre los tipos de crédito que pueden ofrecer están los créditos para capital de trabajo, revolventes, rurales, de nómina, estudiantil, hipotecario, adquisición de maquinaria, etc.
Existen dos tipos de SOFOMES:
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Las SOFOMES ER (Entidades Reguladas); son sociedades cuyo patrimonio está vinculado a un Banco
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Las SOFOMES ENR (Entidades No Reguladas) son sociedades que otorgan crédito con Capital Propio y que pueden acceder a líneas de crédito de la Banca de Gobierno, para incrementar el volumen de crédito para sus clientes.
¿Cuántas hay y cuál es su papel en México?
Al cierre del 2020, la CONDUSEF reporta la existencia de 1,750 SOFOMES. Las SOFOMES son el grupo de Intermediarios Financieros más numeroso de América Latina y su número va en aumento por la constante demanda de crédito en México que difícilmente tiene acceso a crédito por los Bancos tradicionales, lo que representa un factor preponderante en la inclusión financiera de PYMES y personas físicas.
Las SOFOMES representan en la actualidad una de las fuentes del financiamiento al sector privado más relevantes, sólo detrás de bancos en su conjunto. Incluso, el índice de morosidad (IMOR) de estas al cierre del 2020 fue de 6.79%, muy parecido al que presenta la Banca Comercial para el crédito simple, de acuerdo a cifras oficiales de la CONDUSEF.
Las SOFOMES siguen contribuyendo de manera efectiva al rescate de la industria en México por la recesión global que ha provocado la pandemia del coronavirus, y ha venido contribuyendo con nuevos planes y estrategias para financiar cada vez más proyectos productivos para contribuir a la recuperación de la economía y creación de empleos.
De acuerdo con cifras del Banco de México actualmente el 60% de las empresas en México obtienen su primera línea de crédito en una SOFOM, lo que convierte a las SOFOMES en una figura clave para el financiamiento de las empresas PYME en nuestro país.
Beneficios de contar con una SOFOM
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Fungir como “Brazo Financiero”, permite incrementar la rentabilidad del grupo empresarial a través del financiamiento a sus clientes y proveedores.
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Modelo que permite fortalecer y desarrollar al mercado cautivo mediante el crédito oportuno y acorde a las necesidades.
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Bajo la figura de SAPI SOFOM, se permite asegurar la inyección de recursos de socios capitalistas externos.
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Concentrar los pasivos de las empresas y de sus clientes en una empresa financiera, lo que permite reducir la carga operativa y costos.
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Una SOFOM cuenta con el Control Interno, Manuales, procesos de crédito y Sistema de Administración de Cartera, adecuados para la operación y administración de financiamiento.
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Facultad para obtener líneas de fondeo externo con la Banca Comercial y/o la Banca de Desarrollo para fortalecer la estructura de negocios.
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Cuenta con estímulos fiscales y legales para fungir como una figura de intermediación financiera.
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Ventajas de planeación fiscal y procesal.
SOFOMES 4.0
Ante la posibilidad de trasladar los procesos financieros a un escenario tecnológico, más eficiente, confiable y con el soporte de nuevas plataformas, las SOFOMES están integrando procesos automatizados con elementos como la huella digital, geolocalización e interfaces de programación de aplicaciones, conocidas como APIS que disminuyen el margen de error y aumentan la productividad.
Estas SOFOMES actualmente están implementado a la tecnología como su principal herramienta para convertirse en Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH).
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